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Aprendizado · Seção 1 de 7
01. Orçamento
O orçamento é um plano para o seu dinheiro. Você estima quanto vai receber e organiza como esse valor será usado. Não é uma lista para impedir você de viver: é uma forma de escolher com mais clareza e evitar surpresas.
Exemplo prático: Se você espera receber R$ 2.500 no mês, primeiro pense em moradia, alimentação, transporte e contas essenciais. Depois, veja o que pode ser destinado a outros gastos e objetivos. Esse valor é apenas um exemplo.
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DINVOZ · GUIA DE APRENDIZADO
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01. Orçamento
Planeje o dinheiro que entra e o que precisa sair.
O orçamento é um plano para o seu dinheiro. Você estima quanto vai receber e organiza como esse valor será usado. Não é uma lista para impedir você de viver: é uma forma de escolher com mais clareza e evitar surpresas.
Exemplo prático: Se você espera receber R$ 2.500 no mês, primeiro pense em moradia, alimentação, transporte e contas essenciais. Depois, veja o que pode ser destinado a outros gastos e objetivos. Esse valor é apenas um exemplo.
1. Como criar ou cadastrar meu orçamento mensal?
Abra Orçamento, pela tela inicial ou pela barra de baixo no celular. Na primeira vez, toque em Criar meu orçamento. Depois, use Adicionar planejamento para informar as receitas que espera receber e as despesas que pretende pagar no mês, como salário, alimentação, moradia e transporte. Assim, você vê quanto espera receber, quanto pretende gastar e quanto poderá sobrar.
2. Posso alterar meu orçamento depois de cadastrá-lo?
Sim! Use Alterar ao lado de cada item planejado para mudar o valor, a categoria ou a descrição, ou Excluir para retirá-lo. O orçamento deve acompanhar a sua realidade: uma nova renda, uma conta que aumentou ou um gasto que deixou de existir.
3. Dá para montar o orçamento do próximo mês a partir do que eu gastei?
Sim. Em Receitas e despesas (no extrato) ou em Orçamento, toque em 📋 Usar este mês como orçamento do próximo. O app soma as receitas e despesas por categoria (pela média dos últimos 3 meses ou só pelo mês escolhido), avisa os gastos que parecem de um mês só e mostra as parcelas já lançadas. Você confere, ajusta os valores e cria o orçamento do mês seguinte.
4. Como faço para um item se repetir nos próximos meses?
Ao adicionar um planejamento, escolha em Por quanto tempo? se ele vale por 3, 6 ou 12 meses, ou se é contínuo, até você excluí-lo. Isso cria o valor planejado nos meses seguintes. Lembre-se: planejar não registra a receita ou a despesa. Quando o dinheiro de fato entrar ou sair, registre em Receitas e despesas.
5. Preciso de uma categoria nova enquanto planejo. O que faço?
No próprio Orçamento, toque em Gerenciar categorias. Você pode criar, renomear ou excluir categorias sem sair da tela. As categorias são as mesmas em Receitas e despesas e no Orçamento.
6. Como saber se meu orçamento está equilibrado?
Compare o total das receitas previstas com o total das despesas planejadas. Se as despesas forem maiores, será preciso rever alguns gastos ou buscar formas de aumentar a renda. Se houver sobra prevista, você pode planejar uma reserva ou criar uma meta. Ao longo do mês, a tela mostra o planejado × realizado de cada categoria.
7. Qual é a diferença entre orçamento e receitas e despesas?
O orçamento mostra o que você planeja receber e gastar. Receitas e despesas registram o que de fato aconteceu. Por exemplo, você pode planejar gastar R$ 500 com alimentação e registrar R$ 620 ao longo do mês. Essa diferença mostra o que precisa ser ajustado.
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02. Receitas e despesas
Registre o dinheiro que entra e sai, e organize suas categorias.
Receita é dinheiro que entra, como salário ou pagamento por um serviço. Despesa é dinheiro que sai, como mercado, aluguel ou transporte. Registrar valor, data, descrição e categoria ajuda a formar uma imagem fiel do seu dia a dia.
Exemplo prático: Receber R$ 100 por um serviço é receita. Gastar R$ 35 no mercado é despesa. São exemplos fictícios: use seus próprios valores quando for registrar no aplicativo.
1. Como cadastrar uma receita ou uma despesa?
Abra Receitas e despesas, pela tela inicial ou por Extrato, na barra de baixo do celular. Escolha Receita ou Despesa e informe o valor, a data, a descrição e a categoria. Confira os dados e salve. O lançamento aparece logo abaixo, no extrato do mês.
2. Como escolher a categoria correta?
Escolha a categoria que melhor representa a origem do dinheiro (na receita) ou o motivo do gasto (na despesa). Uma compra no supermercado, por exemplo, fica bem em Alimentação. Se nenhuma servir, crie uma categoria sua em Gerenciar categorias.
3. Posso criar, renomear e excluir categorias?
Sim. Em Gerenciar categorias, disponível em Receitas e despesas e no Orçamento, você cria categorias novas, muda o nome de qualquer categoria, inclusive as que vêm com o aplicativo, e exclui as que não usa. Ao renomear, os lançamentos e planejamentos que usam aquela categoria são atualizados juntos. Uma categoria só pode ser excluída quando não estiver em uso.
4. Posso corrigir ou excluir um lançamento?
Sim. No extrato, toque em Alterar para corrigir ou em Excluir para remover. Os totais, o acompanhamento do orçamento e os relatórios são atualizados automaticamente.
5. Como registrar valores que se repetem todo mês?
O que se repete, como salário, aluguel ou internet, deve ser planejado no Orçamento, escolhendo por quanto tempo o item se repete. Em Receitas e despesas, registre cada valor quando ele realmente entrar ou sair. Assim, o planejado e o realizado ficam separados e você enxerga a diferença.
6. Consigo encontrar um lançamento antigo?
Sim. Use a busca por descrição e os filtros do extrato. A lista mostra os primeiros lançamentos; toque em Ver mais para carregar os demais.
7. Por que devo registrar todas as minhas receitas e despesas?
Os números, os relatórios e as respostas da Minha IA Financeira dependem do que foi registrado. Com tudo em dia, fica mais fácil comparar com o orçamento e encontrar oportunidades de melhorar.
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03. Números e relatórios
Entenda seus resultados e acompanhe sua evolução.
Meus Números e Relatórios ficam na mesma aba. Em Meus Números você vê o resumo do mês: quanto entrou, quanto saiu, quanto sobrou, para onde foi o dinheiro e a evolução dos últimos 6 meses. Em Relatórios você compara o mês com o anterior e vê os pontos de atenção. Nas duas visões, o botão Conversar com a Minha IA Financeira leva suas dúvidas para a IA.
Exemplo prático: Se entraram R$ 2.500 e saíram R$ 2.200, a diferença é R$ 300. Essa diferença não é, necessariamente, o saldo do banco: ainda é preciso conferir contas pendentes e transferências.
1. Como saber quanto recebi e gastei no mês?
Abra Números e relatórios, na visão Meus Números, e escolha o mês. Você verá o dinheiro que entrou, o que saiu e quanto sobrou, além da comparação com o mês anterior.
2. Como proteger meus dados? (backup)
Seus dados ficam só neste aparelho. Em Configurações → Seus dados, escolha como o app cuida do backup: lembrete a cada 15 dias, uma vez por mês, ou backup automático mensal. Quando o aviso aparecer, toque em ☁️ Salvar na nuvem para mandar o arquivo para o Google Drive, iCloud/Arquivos, e-mail ou WhatsApp. Para recuperar, use Backup e dados → Importar arquivo.
3. O que é o Diagnóstico do mês?
É uma análise completa do mês que você escolher: nota do mês, quanto entrou e saiu, para onde foi o dinheiro, como ficou o orçamento, metas, o que vai bem, pontos de atenção e sugestões (por exemplo, onde economizar ou como fazer o que sobrou render). Abra pelo botão 🩺 Diagnóstico do mês na página inicial. Dá para ouvir (🎧 Ouvir diagnóstico), salvar em PDF e mandar por WhatsApp.
4. Como descobrir onde estou gastando mais?
Em Meus Números, o quadro Para onde foi o dinheiro? mostra as despesas por categoria, da maior para a menor. Em Relatórios, você também vê quais categorias mais mudaram em relação ao mês anterior.
5. Posso comparar um mês com outro?
Sim. Em Relatórios, escolha um mês e ele será comparado com o mês anterior, em valores e percentuais, por categoria. Em Meus Números, o gráfico dos últimos 6 meses mostra a evolução de entradas e saídas.
6. Como saber se minha situação financeira está melhorando?
Acompanhe a evolução ao longo dos meses: se as despesas estão sob controle e se a sobra está aumentando. A análise de vários meses ajuda a identificar avanços e pontos que precisam de atenção.
7. Por que os valores dos relatórios podem ser diferentes do orçamento?
O orçamento mostra o que foi planejado; os relatórios mostram o que foi registrado como realizado. Se você planejou gastar R$ 500 e registrou R$ 620, existe uma diferença de R$ 120 que merece ser analisada.
8. Por que preciso manter meus registros atualizados?
Os indicadores dependem das informações lançadas. Se faltarem receitas ou despesas, os números não vão representar a sua situação real.
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04. Simulações
Compare possibilidades antes de tomar decisões.
Simulações tem duas áreas separadas: Investimentos, para estimar quanto seu dinheiro pode render, e Crédito, para entender um empréstimo ou financiamento. Os resultados dependem dos valores, taxas, prazos e condições informados: são estimativas, não garantias.
Exemplo prático: Ao avaliar um financiamento, não olhe apenas o valor da parcela. Considere também o prazo, os juros, as tarifas, os seguros e o custo total. Em investimentos, observe o prazo, os riscos, os impostos e a possibilidade de resgatar o dinheiro.
1. Como abro cada tipo de simulação?
Abra Simulações e escolha Investimentos ou Crédito. Cada opção abre a sua própria tela, com os campos necessários. Para trocar, use Voltar às simulações.
2. Como simular o rendimento de um investimento?
Em Investimentos, informe o valor inicial, o aporte mensal, o prazo e a forma de rendimento: poupança, um percentual do CDI ou outra taxa. O sistema mostra o total colocado por você, o rendimento e o valor final estimado.
3. Posso comparar investimentos com e sem Imposto de Renda?
Sim. Escolha Com desconto de IR ou Sem desconto de IR. O imposto é estimado pela tabela regressiva da renda fixa. A poupança é isenta para pessoa física; outros investimentos podem ter cobrança conforme o prazo e a modalidade.
4. O que são CDI e Selic?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. O CDI é uma taxa de referência muito usada na renda fixa e acompanha de perto a Selic. Um investimento que paga 90% do CDI rende 90% dessa referência. Como as taxas mudam, use valores atualizados.
5. Como descobrir a taxa de juros de um empréstimo ou financiamento?
Em Crédito, use Descobrir a taxa real: informe o valor do crédito, a quantidade de parcelas e o valor da parcela. O sistema estima a taxa embutida e o custo total. Confira também o Custo Efetivo Total (CET) do contrato, que inclui juros, tarifas e seguros.
6. A simulação garante que vou obter aquele resultado?
Não. A simulação é uma estimativa com base nas informações usadas. Taxas, impostos, condições de mercado e características do contrato podem mudar o resultado real.
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05. Acompanhar metas
Transforme planos em objetivos com valor e prazo.
Uma meta financeira pode ser montar uma reserva, comprar algo importante ou fazer uma viagem. Defina o valor necessário, quanto já tem e em quanto tempo quer chegar lá. A contribuição precisa caber na sua vida real.
Exemplo prático: Para juntar R$ 1.200 em 12 meses, começando do zero e sem considerar rendimentos, seria necessário guardar R$ 100 por mês. Com uma simulação de rendimentos, o valor mensal estimado pode ser menor.
1. Como criar uma meta financeira?
Abra Acompanhar metas e informe o que deseja conquistar, o valor necessário e o prazo. Pode ser uma viagem, a compra de um bem ou uma reserva financeira. Escolha uma meta que caiba na sua realidade.
2. Como calcular quanto preciso guardar por mês?
A própria tela da meta calcula o valor mensal a partir do valor desejado, do que você já tem e do prazo. Por exemplo: R$ 1.200 em 12 meses, começando do zero e sem rendimentos, são R$ 100 por mês. Você também pode perguntar à Minha IA Financeira: "quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 2.000 em 10 meses?"
3. Posso considerar os rendimentos do dinheiro na minha meta?
Sim. Na sua meta, toque em Simular com rendimento. Abre uma tela própria que mostra, lado a lado, quanto guardar por mês sem rendimentos e com rendimentos (poupança, CDI ou outra taxa) e quanto você economiza por mês. O resultado é uma estimativa: depende da taxa, do prazo e dos impostos.
4. Qual é a diferença entre uma meta com e sem rendimentos?
Sem rendimentos, todo o valor que falta sai do seu bolso. Com rendimentos, parte do caminho é feita pelos juros, então o valor que você precisa guardar por mês é menor. Exemplo: para juntar R$ 25.000 em 37 meses, sem rendimentos seriam cerca de R$ 676 por mês; rendendo 100% do CDI, algo perto de R$ 520 por mês.
5. Como acompanhar meu progresso?
Registre os aportes na meta. A tela mostra quanto já foi alcançado, quanto falta e o histórico de aportes. Toque em Ver mais para ver os aportes mais antigos.
6. E se eu não conseguir guardar o valor planejado?
Não desista. Reveja o valor mensal, ajuste o prazo ou comece com um objetivo menor. O importante é ter um plano que caiba no seu orçamento, sem comprometer as despesas essenciais.
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06. Minha IA Financeira
Pergunte com as suas palavras e receba respostas com os seus números.
A Minha IA Financeira funciona dentro do aplicativo, com os dados guardados no seu aparelho. Ela responde perguntas sobre os seus registros (receitas, despesas, orçamento, metas, cartão e dívidas), faz cálculos de parcela, taxa de empréstimo e quanto guardar por mês, e explica conceitos como CDI e Imposto de Renda. Você pode digitar ou falar, e ouvir a resposta.
Exemplo prático: Experimente: "Quanto gastei este mês?", "Já paguei a luz?", "Posso comprar algo de R$ 500?" ou "Peguei 10 mil em 24 parcelas de 600, qual a taxa?".
1. O que posso perguntar à Minha IA Financeira?
Perguntas sobre os seus registros, como quanto entrou e saiu, onde está gastando mais, como está o orçamento, se já pagou uma conta, se uma compra cabe no mês, suas metas, dívidas e compras no cartão. Também pode pedir cálculos de parcela, de taxa de empréstimo e de quanto guardar por mês, além de explicações sobre investimentos.
2. Preciso entender de finanças para conversar com a IA?
Não. Pergunte do seu jeito, como em "tô no vermelho?" ou "quanto eu ganhei em outubro?". Na tela da IA há sugestões de perguntas organizadas por assunto; basta tocar em uma delas.
3. A IA registra lançamentos por mim?
Não. Se você disser, por exemplo, "gastei 50 no mercado", ela explica como registrar em Receitas e despesas. Assim, nada é gravado sem você conferir.
4. Posso ouvir as respostas?
Sim. Toque em Ouvir resposta. Você pode ajustar a velocidade e escolher a voz. Ligue o Modo conversa (podcast) para uma voz ler a pergunta e outra a resposta. No Aprenda, use Ouvir como podcast para escutar a aula inteira em forma de conversa.
5. E se a Minha IA Financeira não souber responder?
Ela mostra sugestões de perguntas que consegue responder e a opção Consultar outra IA, que copia sua pergunta para você colar em outro serviço, como o ChatGPT ou o Gemini. Revise o texto antes de enviar e não compartilhe dados bancários ou senhas.
6. Posso confiar em todas as respostas?
Use as respostas como apoio. Os valores vêm dos seus registros, então dependem de eles estarem em dia. Para decisões importantes, confirme taxas, impostos e condições em fontes confiáveis.
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07. Seus dados e o aplicativo
Onde ficam suas informações e como deixar o app do seu jeito.
Seus dados financeiros ficam guardados no próprio aparelho, dentro do navegador, e não em um servidor na internet. Isso traz privacidade, mas também traz uma responsabilidade: fazer backup de vez em quando.
Exemplo prático: Se você usa o aplicativo no computador e quer usar também no celular, gere um backup no computador e importe esse arquivo no celular em Backup e dados.
1. Onde ficam meus dados?
No navegador do aparelho em que você usa o aplicativo. Celular e computador não compartilham dados automaticamente. Limpar os dados do navegador apaga as informações, por isso mantenha um backup atualizado.
2. Como faço backup ou levo meus dados para outro aparelho?
Abra Backup e dados (no fim da tela inicial ou no menu Mais, no celular) e baixe uma cópia em arquivo. No outro aparelho, use a mesma tela para importar esse arquivo. Guarde o backup em local seguro, pois ele contém seus dados financeiros.
3. Como mudo as cores do aplicativo?
Escolha o visual Moderno, Colorido ou Premium no topo da tela inicial (computador) ou em Mais → Visual do app (celular). O visual escolhido vale para todas as telas.
4. Preciso entrar com senha toda vez?
Não. Na tela de entrada, deixe marcado Manter conectado neste aparelho e Lembrar meu e-mail. Em computador compartilhado, desmarque. Para salvar a senha, aceite a sugestão do navegador.
5. Posso instalar o aplicativo no celular?
Sim. Abra o aplicativo no navegador do celular e use a opção Adicionar à tela inicial. Ele passa a abrir como um aplicativo, com ícone próprio.
Continue aprendendo
Banco Central — Cidadania Financeira: https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira
ANBIMA — Como Investir em Você: https://comoinvestiremvoce.anbima.com.br/
Banco Central — Biblioteca: https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/cidadania_biblioteca